Преддоговорная информация

Памятка получателя кредита и информация для соискателей жилищного кредита

Кредит – это важное решение, с которым сопряжены риски. Мы хотели бы помочь вам с принятием этого решения. 

Запрашивая кредит, следует обдумать и выполнить следующие требования: 

• уясните для себя, для чего вам нужен кредит и в каком размере, источник средств для его погашения и расходы, связанные с получением кредита; 
• предоставьте нам правдивую и адекватную информацию о своих доходах, расходах и назначении кредита; 
• не забывайте, что ваше финансовое положение может ухудшиться, но вы должны будете погашать кредит и в этой ситуации; 
• прежде чем подписать договор, внимательно и не спеша прочтите все кредитные документы (договор, информационный лист и т.д.); 
• если у вас возникнут проблемы с погашением кредита, обратитесь к нам, попробуем найти решение вместе. 

Пользуйтесь возможностью запросить у нас информацию и разъяснения по условиям кредита как до заключения кредитного договора, так и во время его действия. Вы можете найти наши контактные данные в документах договора и на сайте www.citadele.ee. 

Изучая условия кредита и кредитный договор, обратите внимание на следующее: 

1. Европейский бюллетень стандартной информации потребительского кредитования 

Перед заключением кредитного договора вы получите у нас для ознакомления европейский бюллетень стандартной информации потребительского кредитования, в котором представлена сводная информация о ключевых условиях договора. Внимательно ознакомьтесь с представленной в нем информацией. 

2. Солидарная ответственность нескольких заемщиков 

При наличии нескольких заемщиков каждый заемщик несет полную ответственность за погашение кредита и выполнение других обязательств по договору. 

3. Валюта кредита 

Мы выдаем кредиты только в евро. 

4. Срок и условия выплаты кредита 

Как правило, мы переводим суммы кредита на ваш расчетный счет в Citadele после того, как будут выполнены все предварительные условия для выплаты, указанные в кредитном договоре (например, представлены дополнительный договор, подтверждение, счет и т. д., оформлен залог, и вы не подали заявление об отказе от кредитного договора). В зависимости от финансируемого проекта мы выплачиваем всю сумму кредита сразу или частями. 

5. Дополнительные обязательства в связи с залоговым имуществом 

Предоставленная в залог недвижимость должна быть застрахована на условиях, указанных в кредитном договоре. В подтверждение выполнения обязательств по страхованию вам нужно представить нам страховой полис. 
 
В случае если вы 

• не предъявили к установленному сроку страховой полис, или 
• не застраховали залоговое имущество согласно условиям кредитного договора, мы потребуем от вас неустойку. 

Если вы планируете отчуждение или дополнительное обременение залогового имущества, включая сдачу в наём или аренду, вы должны 

• в качестве заемщика или 
• собственника залоговой недвижимости 

заблаговременно обратиться к нам за согласием. При этом в случае кредитного договора с поручительством KredEx банк должен получить предварительное согласие KredEx на отчуждение или передачу предмета залога в пользование третьим лицам (за исключением супруга/супруги как совместного собственника). Кроме того, мы можем запросить у вас для ознакомления условия договора найма иди аренды (проект договора). Если отчуждение или обременение совершается без согласия KredEx, KredEx вправе досрочно расторгнуть договор поручительства, и вам придется искать новый дополнительный залог. 

6. Право отступления от кредитного договора 

В течение 14 дней после подписания кредитного договора вы можете отказаться от него на указанных в договоре условиях. 

7. Процентная ставка

Процент — это плата за пользование кредитом. Процентная ставка указана в договоре. Начисление и уплата процентов исходят из непогашенного остатка кредита. 

Плавающая процентная ставка состоит из: 

• переменной базовой ставки Euribor и 
• индивидуальной процентной маржи, которая, как правило, не меняется в течение срока действия кредитного договора. 

Частота обновления ставки Euribor зависит от продолжительности периода, на который установлена ставка Euribor в вашем кредитном договоре. Например, новое значение шестимесячной ставки Euribor фиксируется каждые шесть месяцев. Заданная таким образом процентная ставка может расти или уменьшаться через каждые шесть месяцев, в результате чего сокращается или увеличивается сумма возвратного платежа. Таким образом, повышение Euribor означает и повышение расходов на погашение кредита. 

В нашем кредитном договоре нет положения, задающего какой-либо предел процентной ставки в случае повышения базовой ставки. Отрицательное значение базовой ставки считается равным нулю. 

8. Погашение кредита 

Платежи по кредитному договору мы будем удерживать с вашего расчетного счета. Если вы взяли кредит вместе с созаемщиком, мы имеем право списывать платежи по кредиту и с его расчетного счета. 

Платежи по погашению кредита должны производиться ежемесячно, в соответствии с графиком платежей. Как правило, погашение кредита происходит равными суммами, то есть вы каждый месяц платите одинаковую сумму по аннуитетному графику. Платеж по кредиту состоит из суммы погашения основного долга и процентов. Если изменится процентная ставка или срок погашения кредита, а также при внеочередном погашении крупной части кредита сумма платежа изменится. 

Во время согласованного с нами платежного отпуска вы платите только проценты. В этот период остаток кредита уменьшается медленнее (по сравнению с периодом, когда платежного отпуска нет), а значит, общая сумма подлежащих уплате процентов по кредиту увеличивается.

9. Досрочное погашение кредита 

Вы имеете право досрочно погасить кредит частично или в полном объеме, предуведомив нас о таком желании. В случае досрочного погашения кредита мы имеем право востребовать договорную плату, равную трехмесячным процентам с погашаемой части кредита, рассчитанным по процентной ставке на день досрочного погашения. Эта плата с вас не взимается, если вы предуведомите нас за три месяца и совершите возвратный платеж в течение 10 дней по истечении трех месяцев со дня получения нами уведомления. Трехмесячный срок отсчитывается со дня получения нами вашего уведомления. 

10. Изменение условий кредитного договора 

В общем случае изменение условий договора происходит с согласия обеих сторон и оформляется как приложение к договору. Как правило, внесение изменений в условия кредитного договора — услуга платная. 

В дополнение к этому банк вправе в одностороннем порядке повысить процентную ставку в следующих случаях: на 1% — при невыполнении заемщиком (и созаемщиком) обязательства по перечислению регулярного дохода на банковский счет Citadele. 

11. Особые условия кредитного договора 

Если кредитный договор содержит обязывающие особые условия, вы должны соблюдать их особенно внимательно. Только в этом случае вы можете быть уверены, что договор останется в силе. Так, особым условием договора является обязательство заемщика ежемесячно перечислять свой регулярный доход на расчетный счет, привязанный к договору. 

12. Последствия нарушения кредитного договора и связанные с этим расходы 

Если вы не будете вносить предусмотренные договором платежи своевременно, мы имеем право востребовать с вас пеню в установленном договором размере. Если у вас возникнет задолженность, мы прежде всего отправим вам напоминание. Если задолженность не будет погашена, мы отправим вам (платное) письмо с требованием о погашении задолженности. Если обязательства по вашему договору обеспечены поручительством, мы уведомим о возникновении задолженности и поручителя. Если через 45 дней задолженность не будет ликвидирована, мы сообщим об этом в регистр задолженностей (Creditinfo Eesti AS).  

В случае нарушения вами нефинансовых обязательств мы имеем право потребовать уплаты неустойки в установленном договором размере. 

13. Расторжение договора и его последствия 

Мы имеем право расторгнуть кредитный договор во внеочередном порядке, в том числе при частичной или полной задержке вами трех платежей подряд. Все расходы по взысканию долга будут возложены на вас. 

14. Расходы по кредитному договору 

Разовые расходы 

При подписании договора вы вносите плату за оформление договора в размере и сроках, указанных в договоре. Ознакомьтесь также с прейскурантом по кредитам www.citadele.ee/ru/private/fees/, с общими условиями банковского обслуживания и правилами обработки персональных данных www.citadele.ee/ru/support/terms/. 

Если вы обеспечиваете исполнение договора залогом, возможны следующие единовременные выплаты: 

• государственная пошлина; 
• нотариальный сбор; 
• плата за оценку залога; 
• страховые платежи; 
• в случае поручительства KredEx — плата за договор поручительства. 

Постоянные расходы по договору 

Помимо погашения кредита и уплаты процентов, вам также понадобиться нести следующие постоянные расходы по исполнению кредитного договора: 

• месячная плата за обслуживание расчетного счета; 
• расходы на страхование залогового имущества; 
• расходы на получение экспертной оценки залога, если таковая требуется; 
• комиссия за конвертацию валюты: если в день платежа на счете, предназначенном для обслуживания кредита, оказывается недостаточно денег в валюте кредита, мы можем удержать платеж в другой валюте, конвертировав ее в валюту кредита по обменному курсу банка Citadele на момент платежа. 

15. Обязательство открыть счет и перечислять на него доход 

Не позднее чем в день подписания кредитного договора у вас (и у созаемщика) должен быть открыт расчетный счет в банке Citadele. Счет должен быть открыт на весь период кредитования. Ваш регулярный доход (как и доход вашего созаемщика) должен поступать на расчетный счет в банке Citadele, если в кредитном договоре не оговорено иное. 

16. Риск снижения платежеспособности заемщика 

Тщательно продумайте, как вы справитесь с погашением кредита в условиях ухудшения общей экономической обстановки, снижения доходов или роста других расходов. 

Если у вас возникли платежные затруднения, ваши трудовые отношения неожиданно прервались, в отношении вас возбуждена исполнительная процедура или ваш банковский счет арестован, немедленно свяжитесь с нами. Вместе мы найдем наиболее подходящий выход из ситуации.  

17. Жалобы и споры 

В случае разногласий попробуйте сначала решить их путем переговоров с нами. Если наш ответ не будет соответствовать вашим ожиданиям и вы останетесь при мнении, что мы при выдаче кредита нарушили ваши права, вы можете обратиться в Департамент защиты прав потребителей и технического надзора (Sõle 23a, 10614 Tallinn; www.ttja.ee) или в Финансовую инспекцию (Sakala 4, 15030 Таллинн; www.fi.ee).  

Для разрешения спора можно обратиться также в комиссию по потребительским спорам при Департамент защиты прав потребителей и технического надзора или в суд.